פתיחת חשבון – בעת פתיחת חשבון על הבנק להעמיד לרשות הלקוח את כלל המידע באשר לתנאי האשראי שהבנק מאפשר לנו ולמסגרת האשראי, לעמלות שיגבו.
יש לוודא כי הכתובת וכלל הפרטים האישיים נכונים, הנפקת כרטיס אשראי בנקאי ועלויותיו, הנפקת פנקסי שיקים, הפרטים על גבי השיקים, סחיר או עביר וכו', גובה העמלות לביצוע פעולות (הפקדה, העברה, פקיד, עריכת מסמכים, הנפקת פנקסי שיקים וכדומה).
לעיתים קורה שהבנק מחתים אותנו ליד מקומות ריקים בטענה כי "אין זמן" ותחתום "כאן וכאן". בנוסף חשוב מאוד שנבקש לקבל עותק! מהטפסים ולוודא כי לא הושארו מקומות ריקים.

סגירת חשבון – בעת סגירת חשבון על הבנק ליתן ללקוח את כלל המידע באשר ל: אשראי בחשבון וכספים שאולי עוד יחוייבו בחשבון למרות שנסגר, כגון כרטיסי אשראי בגין עסקאות שטרם הסתיימו. יש לבדוק פיקדונות ונכסים או התחייבויות שונות בחשבון – פירוט הפיקדונות, סוג הפיקדון, מועד המשיכה הקרוב, היתרה למועד המשיכה הקרוב, יתרה לשבירה מיידית וכדומה. יכול לקרות לעתים שנותרו כספים בחשבון או שאמורים לחייב את החשבון. 

חשוב מאוד, במיוחד כאשר נסגר החשבון לאור בקשת הבנק, לוודא כי אנו מסוגלים לשלם את כל החשבונות מחשבון אחר וזאת על מנת שלא יגיע חלילה תשלום כלשהו לבק ויחזור מסיבת א.כ.מ (שכן החשבון כבר נסגר). אנו חייבים לוודא שכל הוראות הקבוע והשיקים הוחלפו.

חשבון משותף – קיומו של סעיף היוותרות בחיים והמשמעות שהבנק נותן לו, זכויות חתימה בחשבון ואפשרות של שותף לחייב את החשבון, משמעות חתימה בודדת כמחייבת, ביצוע פעולות יחד או לחוד. חשוב להבין כי שותף אחד יכול לחייב את משנהו וכי האחריות במקרה של אשראי היא משותפת.

לקיחת הלוואה לא לדיור – יש לבדוק היטב מה גובה הקרן, מה גובה הריבית (ניתן להתמקח), האם קיימת עלות כלשהיא בגין העמדת ההלוואה ועלויות נוספות. כמו כן יש לבחון האם יכול הלקוח לעמוד בהחזר החודשי המוצע והאם הבנק דורש בטוחות להחזר ההלוואה וכדומה.

משכנתא – לבחון קיומו של האישור העקרוני למשכנתא, וכן את משמעות האישור, גובה הקרן, גובה הריבית, לוח סילוקין, מועדי ההחזר החודשי, גובהו, הנוהל במקרה של אי עמידה בהחזרים, הנוהל במקרה של מימוש מיידי, דיור חלופי. יש לבחון היטב למה משועבד הנכס. לעתים הבנק מנסה לשעבד את הנכס עבור חובות נוספים ואף בגין ערבויות נוספות של הלקוח לבנק. יש לעמוד על כך שהמשכנתא ניתנת אך ורק לשם החזר ההלוואה הספציפית אליה הנכס משועבד ולא יותר מכך.

ערבות – יש לבחון את גובה הערבות, ואיזה סוג ערב הלקוח – ערב יחיד/מוגן, מספר הערבים הנוספים, נוהל הפניה לערב, מצבו הכלכלי של החייב העיקרי, נוהל הבנק במקרה של אי עמידה בהחזרים של החייב העיקרי, נוהל ההודעות לערב, נוהל הפניה לערב למימוש ערבותו, הגנות הערב וכדומה. חשוב ביותר לציין כתובת עדכנית ולעדכן את הבנק שינוי כתובת, ככל שעובדים דירה, כדי שניתן יהיה לקבל עדכונים אודות מצב החייב העיקרי.

אי לקיחת דואר – לעתים, כאשר המצב קשה והבנק מתחיל לשלוח מכתבי התראה ולאחר מכן מגיש תביעות, חשוב מאוד שלא להתעלם מהמצב ולקחת דברי דואר. אי קבלת דבר דואר הינה מסירה כדין וניתן קבל פסק דין ולפעול כנגד הלקוח למרות ש"לא קיבל את דבר הדואר" כאשר משפטית מהווה הדבר אישור מסירה וניתן לפעול כנגדו כאילו קיבל. התעלמות לא תמנע המשך ההליכים. עדיף לא להתעלם ולהתייחס ברצינות למכתבי התראה או מסמכים שונים שמתקבלים מהבנק.

התעלמות מפניות הבנק – לעתים כשהמצב קשה אנשים נוטים להתעלם מפניות הבנק ו"להיעלם". התנהלות זו רק גורמת לחשש גדול יותר אצל הבנק, ואם היתה לפקיד הבנק עוד אפשרות להפעיל שיקול דעת כלשהו באם לסייע ללקוח במתן הלוואה או דחייה של תשלום והסדרת חובות, הרי שהתעלמות מפניות של פקיד הבנק רק גורם לו לחשוד בדבר מצבו של הלקוח ויגרום לכך שהפקיד לא יתפשר עם הלקוח.

הגבלת חשבון – בהתאם לחוק, מרגע שחזרו עשרה שיקים בחשבון, בתקופת זמן מסויימת, מהסיבה שלא היה כיסוי בחשבון, חובתו של הבנק להגביל את החשבון של הלקוח. לא כולם יודעים כי זכותו של הלקוח להגיש ערעור על הגבלה זו מהסיבה שהיה על הבנק לכבד אחד או יותר מהשיקים ובית משפט יכול לבטל את ההגבלה.

ריבית הבנקים – הרבה מלקוחות הבנקים מקבלים מסגרת אשראי בחשבון ומנצלים אותו כמעט עד תום. המשמעות לכך הינה עובדה פשוטה – חיוב החשבון בריבית גבוהה ביותר בגין יתרת החובה בחשבון. אפשרות פשוטה והגיונית ביותר, כדי למנוע את חיוב החשבון בריבית כה גבוהה יחסית, הינה פנייה אל הבנק בבקשה לקבלת הלוואה בחשבון לצורך כיסוי יתרת החובה, תוך החלפת הריבית הגבוהה המחוייבת בחשבון בריבית נמוכה בהרבה במסגרת ההלוואה שניתנת. כמו כן, ככל שהבנק לא מסכים לתת הלוואה זו, ניתן לפנות לבנקים אחרים או למלווים חוץ בנקאיים שיכולים לעתים לתת הלוואה בריבית נמוכה מריבית שמחוייב החשבון בגין יתרת החובה.